Neufinanzierung.

Hausbau, Sanierung oder Geschäftsgründung – für zahlreiche kostenintensive Zukunftsplanungen rund um Ihre Immobilie können Sie zusätzlich zu Ihrem Darlehen staatlich finanzierte Fördergelder beantragen. Über Förderprogramme können Sie die benötigte Darlehenssumme für Ihr Vorhaben senken. Sich über bestehende Möglichkeiten zu informieren, kann sich daher nachhaltig positiv auf die selbst zu erbringenden Leistungen auswirken.

Für den Kauf oder Bau eines Hauses bzw. einer Eigentumswohnung eignet sich zum Beispiel das sogenannte Baukindergeld der KfW als Förderung. Pro Kind erhalten Familien oder alleinerziehende Elternteile einen Zuschuss von 12.000 Euro, der in jährlichen Zahlungen à 1.200 Euro ausgegeben wird. Dies soll Familien beim Start in ihr neues Zuhause unterstützen.

In der Regel sollten zwischen 15 und 20 Prozent des Vorhabens aus eigenen finanziellen Mitteln des Kreditnehmers bestritten werden. Das sogenannte eingebrachte Eigenkapital umfasst unter anderem Bargeld, Bank- und Sparguthaben, Bausparguthaben und Wertpapiere. Je höher der Anteil Ihres Eigenkapitals, desto geringer ist der letztendliche Darlehensbetrag, auf den Sie Zinsen zahlen müssen. Es lohnt sich für Sie also, einen etwas höheren Eigenanteil zu Beginn der Baufinanzierung zu zahlen.

Beim Abschluss einer Immobilienfinanzierung wird eine sogenannte Sollzinsbindung, teils auch nur Zinsbindung genannt, vereinbart. In dieser Zeit verändern sich die Konditionen – also beispielsweise das Zinsniveau – Ihres Vertrags nicht. Neigt sich die Frist der Zinsbindung dem Ende entgegen, können Sie die verbliebene Restschuld Ihres Kredits mithilfe einer Anschlussfinanzierung tilgen.

Das hat zum Vorteil, dass beim Abschluss der Anschlussfinanzierung jegliche Konditionen zu Vertrag und Tilgung neu verhandelt werden können. Darunter fällt nicht nur die Höhe des Zinses, sondern auch die Laufzeit der Anschlussfinanzierung und die Höhe der monatlichen Raten Ihres neuen Darlehens.

In der Regel können Kreditnehmer das Darlehen einer Baufinanzierung auch vor Ablauf der Kreditlaufzeit zurückzahlen. In welchem Rahmen dies möglich ist und welche Methode der frühzeitigen Tilgung Sie nutzen können, hängt von den vereinbarten Konditionen Ihres Kredits ab. Meist lässt sich eine Immobilienfinanzierung durch sogenannte Sondertilgungen oder eine erhöhte monatliche Rate schneller tilgen.

Im Rahmen einer Sondertilgung können Sie einen Teilbetrag Ihres Kredits zahlen, um die Restschuld und somit auch die Laufzeit zu senken. Ob und in welcher maximalen Höhe Sondertilgungen bei Ihrer Finanzierung möglich sind, erfahren Sie in Ihren Vertragsbedingungen. Alternativ können Sie die monatliche Rate anheben, um die Kreditschuld früher zu tilgen.

Beachten Sie dabei, dass bei einer frühzeitigen Tilgung eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung anfallen kann, die Sie an Ihren Kreditgeber entrichten müssen. Diese dient dazu, den Verlust durch nicht getätigte Zahlungen der Zinsen auszugleichen.