- Direktbank Angebote
- Girokonto & Kreditkarte
- Geldanlage & Sparen
- Wertpapiere & Depot
- Kredite & Finanzieren
-
Vorsorgen & Versichern
- Übersicht
- Digitaler VersicherungsOrdner
- Versicherungsvergleicher
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Fahrradversicherung
- Haftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Kindervorsorge
- Krankenzusatzversicherungen
- Lebensversicherung
- Private Altersvorsorge
- Rechtsschutzversicherung
- Reiseversicherung
- Tierkrankenversicherung
- Unfallversicherung
- Wohngebäudeversicherung
-
Online-Banking
- Übersicht
- Banking-App
- Self-Services
- Formulare
- Banking-Anleitungen
- Sicherheit im Online-Banking
- photoTAN & Aktivierung
- Zugangsschnittstelle (TPP-API)
- Demo-Banking
- Automobile Angebote
- Kundenportal
- Finanzieren & Leasen
-
Versichern & mehr
- Übersicht
- Kfz-Versicherung
- Kaufpreisschutz
- Garantieverlängerung
- KurzZeitSchutz
- Leasingratenversicherung
- Restschuldversicherung Kreditschutzbrief
- Restschuldversicherung
- Leasing RückgabeSchutz
- Mobilität & Services
- VW FS | Auto Abo
- VW FS | Gebrauchtwagen
- Privatkunden
- Privatkunden
- Geschäftskunden
- Handelspartner
- Hilfe & Service
- Wissen
- Newsletter
- Kontakt
Kreditaufnahme: Voraussetzungen und Tipps.
Wer private Anschaffungen oder geschäftliche Investitionen finanzieren möchte, greift üblicherweise auf einen Kredit zurück. Dabei leiht sich der Kreditnehmer die benötigte Summe bei einem Kreditinstitut und zahlt diese zuzüglich Zinsen in Teilbeträgen – meist in monatlichen Raten – zurück. Damit Sie einen Kredit mit günstigen Konditionen bekommen, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen und sollten einiges beachten. Was bei der Kreditaufnahme wichtig ist, erfahren Sie im Folgenden.
Kreditaufnahme: Darauf sollten Sie achten.
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie einige Faktoren berücksichtigen. Dazu gehört beispielsweise Ihre eigene finanzielle Situation, aber auch die Vertrauenswürdigkeit des Kreditgebers.
Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Um herauszufinden, welche Kreditsumme Sie sich leisten können, erstellen Sie am besten eine Haushaltsrechnung. Dabei stellen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Wenn alle Ausgaben abgezogen sind, unterteilen Sie die übrigen Einnahmen: Einen Teil sollten Sie als Reserve für Notfälle beiseitelegen. Den Rest können Sie nutzen, um Ihren Privatkredit zurückzuzahlen.
Alternativ können Sie auch eine Faustformel zur Berechnung Ihrer möglichen Kredithöhe heranziehen: Demnach sollte die Kreditsumme maximal das 10- bis 15-fache Ihres Netto-Einkommens ausmachen. Bei einem monatlichen Netto-Einkommen von 2.000 Euro bedeutet das, dass Sie sich 20.000 bis 30.000 Euro Kredit leisten können. Allerdings sollte diese Formel nur zur groben Orientierung dienen – präziser ist es, wenn Sie die maximalen monatlichen Kreditraten berechnen und Ihren Einnahmen gegenüberstellen.
Flexibilität.
Vor einer Kreditaufnahme sollten Sie auch darauf achten, wie flexibel sich das Kreditangebot an Ihre persönliche Situation anpassen lässt. Wenn Ihnen Flexibilität bei der Rückzahlung des Kredits wichtig ist, sollten Sie schauen, ob Sie die Kreditrate im Nachhinein noch anpassen können und ob Sondertilgungen möglich sind. Falls Sie den Kredit vorzeitig ablösen können, sollten Sie auch darauf achten, ob in diesem Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird und wie hoch diese ausfällt.
Kredit aufnehmen: So geht es.
Wenn Sie ein passendes Kreditangebot gefunden haben, können Sie das Darlehen beantragen. Dies funktioniert in der Regel einfach per Online-Kreditanfrage. Folgende Schritte sind notwendig:
1. DIGITALE BANKAUSKUNFT ZUR ONLINE-EINKOMMENSPRÜFUNG
Um Ihren Gehaltsnachweis einzureichen, können Sie die Online-Einkommensprüfung nutzen. Anschließend prüfen wir Ihr Einkommen einfach und sicher anhand der Daten Ihres Gehaltskontos.
Alternativ können Sie Ihre Gehaltsnachweise innerhalb der Antragsstrecke per Upload-Funktion hochladen.
2. ONLINE-IDENTIFIZIERUNG PER VIDEOCHAT
Nutzen Sie den Service der Deutschen Post AG und legitimieren Sie sich in nur wenigen Minuten ganz einfach online in einem Videochat.
3. ONLINE-UNTERSCHRIFT
Die Online-Unterschrift ist eine digitale Unterschrift. Sie können hiermit Papier und Zeit sparen. Sie brauchen den Kreditantrag somit nicht mehr ausdrucken und händisch unterschreiben.
4. SOFORTIGE PRÜFUNG UND AUSZAHLUNG
Die Bank wird Ihren Kreditantrag sofort online prüfen und Ihnen die Kreditentscheidung zukommen lassen. Bei positiver Kreditentscheidung erhalten Sie einen schriftlichen Bescheid und anschließend die Auszahlung auf das von Ihnen angegebene Konto.
Fragen und Antworten zur Kreditaufnahme.
Kredit aufnehmen – was muss ich beachten?
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie einige Aspekte beachten. Rechnen Sie im Vorfeld genau durch, welche Kreditsumme Sie sich leisten beziehungsweise welche Kreditrate Sie monatlich bewältigen können, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Achten Sie beim Kreditvergleich auf seriöse Anbieter, die alle relevanten Informationen wie Zinsen, Monatsrate, Sollzins, Effektivzins, Möglichkeiten für Sondertilgungen und Gesamtkosten bereitstellen sowie eine Bonitätsprüfung durchführen. Für die Kreditaufnahme benötigen Sie außerdem verschiedene Unterlagen, die Ihre Identität und Einkommensverhältnisse belegen. Die genauen Anforderungen können je nach Kreditart und Anbieter variieren.
Wann kann man einen Kredit aufnehmen?
Sie können einen Kredit aufnehmen, wenn Sie die Voraussetzungen des Kreditgebers erfüllen. Zu den allgemeinen Voraussetzungen zählen:
- Volljährigkeit: In Deutschland müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, um einen Kreditvertrag rechtskräftig abschließen zu können.
- Regelmäßiges Einkommen: Mit einem regelmäßigen Einkommen weisen Sie nach, dass Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen.
- Bonität: Ihre Kreditwürdigkeit (Bonität) wird in der Regel durch eine Abfrage bei der SCHUFA oder anderen Auskunfteien überprüft. Ein guter Bonitätsscore erhöht die Chancen auf eine Kreditzusage.
- Wohnsitz in Deutschland: Die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie einen festen Wohnsitz in Deutschland haben sowie über ein deutsches Bankkonto verfügen.
Wie viel Kredit kann man aufnehmen?
Die Höhe des möglichen Kredits hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören Ihr Einkommen, Ihre finanziellen Verpflichtungen, Ihre Bonität und die Voraussetzungen des jeweiligen Kreditgebers. Um herauszufinden, wie viel Kredit Sie sich leisten können, sollten Sie eine detaillierte Haushaltsrechnung durchführen, bei der Sie Ihre Einnahmen gegen Ihre Ausgaben abwägen. Nach Abzug aller Fixkosten und Lebenshaltungskosten von Ihrem Netto-Einkommen bleibt Ihr frei verfügbares Einkommen übrig. Abzüglich einer Notreserve können Sie diesen Betrag als maximale Kreditrate nutzen.
Die genaue Kreditsumme, die Ihnen die Bank anbietet, wird jedoch individuell berechnet. Kreditgeber führen eine Bonitätsprüfung durch, bei der Ihre Kreditwürdigkeit bewertet wird. Auch die Art des Kredits (z. B. Immobilienkredit oder Rahmenkredit) und die Sicherheiten, die Sie anbieten können, spielen eine Rolle bei der Bestimmung der maximalen Kredithöhe.
Wann ist es sinnvoll, einen Kredit aufzunehmen?
Einen Kredit aufzunehmen, kann sinnvoll sein, wenn die Finanzierung zu einer Verbesserung der persönlichen oder finanziellen Situation führt, ohne dabei Ihre finanzielle Stabilität zu gefährden. In folgenden Situationen kann ein Kredit hilfreich sein:
- Wichtige Investitionen: Der Kauf einer Immobilie, die Anschaffung eines Autos oder die Finanzierung einer Ausbildung können lohnende Investitionen sein, für die sich die Aufnahme eines Kredits empfiehlt.
- Umschuldung oder Ablösung teurerer Kredite: Die Aufnahme eines Kredits mit niedrigeren Zinsen kann sinnvoll sein, um bestehende höher verzinste Kredite oder Dispositionskredite abzulösen und so die Gesamtkosten der Schulden zu reduzieren.
- Notfälle: In Situationen, in denen unvorhergesehene Ausgaben wie medizinische Notfälle oder dringende Reparaturen anfallen, kann ein Kredit eine schnelle Lösung bieten, um finanzielle Engpässe zu überbrücken.
Kredit aufnehmen ohne Einkommen – geht das?
Einen Kredit ohne festes Einkommen aufzunehmen, ist in der Regel schwierig, da die meisten Banken einen Nachweis des regelmäßigen Einkommens verlangen, um die Rückzahlungsfähigkeit zu bewerten. Kreditinstitute müssen überprüfen, ob der Kreditnehmer sich den Kredit leisten kann – deshalb gibt es ohne nachweisbares Einkommen meist keine Kreditzusage.
Es gibt jedoch einige Möglichkeiten und Alternativen für Personen ohne festes Einkommen oder mit unregelmäßigen Einnahmen:
- Kredite mit Bürgen: Wenn Sie eine weitere Person mit regelmäßigem Einkommen in den Kreditvertrag einbeziehen, kann das die Chancen auf eine Kreditbewilligung erhöhen.
- Minikredite: Sie sind oft für kleinere Beträge verfügbar und erfordern in einigen Fällen kein festes Einkommen. Die Kreditbeträge sind meist auf etwa 1.000 Euro begrenzt und die Konditionen können je nach Anbieter variieren.
- P2P-Kredite (Peer-to-Peer): Diese Kredite werden von Privatpersonen vergeben und bieten oft flexiblere Konditionen als traditionelle Bankkredite. Oft dient die Bank hier als Vermittler und bringt Kreditnehmer mit Personen, die Privatkredite vergeben, zusammen.
- Staatliche Unterstützungen: In bestimmten Situationen können staatliche Hilfen oder Förderungsleistungen beantragt werden, die eine Alternative zum traditionellen Kredit bieten.