Wissenswertes zum Kredit mit Sofortzusage.
Ein Kredit mit Sofortzusage kann in vielen Situationen eine schnelle und praktische Lösung sein, um finanzielle Engpässe zu überbrücken oder zeitnah größere Anschaffungen zu tätigen. Im Gegensatz zu anderen Kreditformen erfolgt hierbei die Entscheidung über die Kreditvergabe innerhalb weniger Stunden. Doch wie funktioniert ein Sofortkredit genau? Was sind die Voraussetzungen für eine Sofortzusage? Welche Vor- und Nachteile gibt es im Vergleich zu anderen Kreditarten?
Was ist ein Kredit mit Sofortzusage?
Kredite mit Sofortzusage sind für Verbraucher, die eine schnelle Finanzierung benötigen, äußerst attraktiv. Besonders bei Anschaffungen, die zeitkritisch sind – wie beispielsweise Sonderangebote oder Spontankäufe – kann eine schnelle Kreditzusage entscheidend sein. Vor allem Direktbanken bieten für ihre Onlinekredite eine Sofortzusage an. Der Prozess ist dabei einfach und schnell: Interessenten können innerhalb weniger Minuten online eine Vorprüfung durchführen lassen und erfahren sofort, ob sie für einen Kredit in der gewünschten Höhe infrage kommen. Die Sofortzusage ist dabei jedoch noch kein verbindliches Angebot und wird erst durch eine weitere Überprüfung der Unterlagen bestätigt.
Wie funktioniert die Sofortzusage?
Um eine Sofortzusage zu erhalten, müssen potenzielle Kreditnehmer ihre bonitätsrelevanten Daten online angeben und einer unverbindlichen SCHUFA-Anfrage zustimmen, die den SCHUFA-Score des Interessenten nicht beeinflusst. Anhand dieser Informationen überprüfen die Banken innerhalb von Minuten, ob sie dem Kreditnehmer einen Kredit in der gewünschten Höhe gewähren können. Hängt der Jahreszins von der Bonität des Kreditnehmers ab, berechnet die Bank außerdem den individuellen gebundenen Sollzins und den effektiven Jahreszins. Sobald alle Angaben gemacht wurden, erhält der Interessent ein Kreditangebot von der Bank. Er kann somit seine persönlichen Zinsen einsehen und entsprechende Kreditanträge herunterladen. Der gesamte Prozess dauert nur wenige Minuten.
Vorläufige Sofortzusagen.
Obwohl eine Sofortzusage dem Kreditnehmer eine gewisse Sicherheit bietet, sollten Sie beachten, dass eine Sofortzusage immer vorläufig ist. Sobald der unterschriebene Kreditantrag bei der Bank eingereicht wurde, erfolgt eine genaue Prüfung der Angaben und Daten des Interessenten. Hierzu holt die Bank eine verbindliche SCHUFA-Auskunft ein und überprüft alle eingereichten Unterlagen wie Einkommensnachweise und Kontoauszüge. Sollten dabei Unstimmigkeiten oder falsche Angaben entdeckt werden, kann die Bank die Zusage zurückziehen und dem Kreditnehmer neue Konditionen anbieten oder womöglich die Kreditanfrage gänzlich ablehnen.
Voraussetzungen für einen Kredit mit Sofortzusage.
Um einen Onlinekredit mit Sofortzusage zu beantragen und den Kreditvertrag abzuschließen, sollten Sie als Kreditnehmer folgende Voraussetzungen erfüllen:
Sofortkredit beantragen.
Beantragen Sie Ihren Sofortkredit ganz einfach online. Füllen Sie hierzu den Kreditantrag aus und durchlaufen Sie die folgenden Schritte zu Ihrer Sofortzusage.
1. DIGITALE BANKAUSKUNFT ZUR ONLINE-EINKOMMENSPRÜFUNG
2. ONLINE-IDENTIFIZIERUNG PER VIDEOCHAT
3. ONLINE-UNTERSCHRIFT
4. SOFORTIGE PRÜFUNG UND AUSZAHLUNG
Wann lohnt sich ein Kredit mit Sofortzusage?
Ein Kredit mit Sofortzusage ist insbesondere dann eine sinnvolle Option, wenn Sie schnellstmöglich ein bestimmtes Darlehen benötigen, zum Beispiel um ein Haushaltsgerät zu ersetzen oder einen kurzfristigen Autokauf zu finanzieren. Dabei bietet ein Sofortkredit die Möglichkeit, schnell auf günstige Angebote zu reagieren und keine Zeit zu verlieren. Ein Onlinekredit mit Sofortzusage kann jedoch auch für andere Verwendungszwecke wie Studienkredite, Unternehmerkredite, Urlaubskredite oder Umschuldungskredite sinnvoll sein.
Wann lohnt sich der Sofortkredit nicht?
Kredite mit Sofortzusage sind in der Regel reine Konsumentenkredite mit kleineren bis mittleren Darlehenshöhen, die sich besonders für spontane Anschaffungen oder zur Überbrückung vorübergehender finanzieller Engpässe eignen. Wenn Sie dagegen eine hohe Darlehenssumme benötigen, die Sie sehr langfristig tilgen, wie zum Beispiel eine Baufinanzierung, ist ein Kredit mit Sofortzusage in der Regel nicht die beste Wahl. Die Zinsen sind bei einem kurzfristigen Sofortkredit deutlich höher als bei einem zweckgebundenen Immobilienkredit. So können Sie in diesem Fall langfristig Geld sparen, wenn Sie den längeren Antragsprozess für einen Baukredit in Kauf nehmen.
Auch bei einem Autokauf sollten Sie abwägen: Wenn Sie ein gutes Angebot für einen günstigen Gebrauchtwagen finden, kann ein Kredit mit Sofortzusage eine gute Wahl sein. Möchten Sie jedoch einen Neuwagen finanzieren, profitieren Sie bei einem zweckgebundenen Autokredit in der Regel von günstigeren Zinsen als bei einem Sofortkredit.
Welche Kreditarten gibt es mit Sofortzusage?
Onlinekredit mit Sofortzusage: Darauf sollten Sie achten.
Beim Sofortkredit erhalten Sie schnell eine vorläufige Zusage, die bis dahin jedoch noch nicht rechtskräftig ist, sondern lediglich die Kreditentscheidung prognostiziert. Nach der Zusage werden Ihre Daten und Ihre Kreditwürdigkeit überprüft. Die Bearbeitung können Sie gegebenenfalls selbst etwas beschleunigen, wenn Sie bei der Beantragung einige Aspekte beachten.
Monatliche Kreditrate selbst berechnen.
Bevor ein Sofortkredit bewilligt wird, wird im Rahmen der Kreditprüfung ermittelt, welche finanzielle Belastung der Kreditnehmer monatlich maximal tragen kann. Um eine schnelle Kreditzusage zu erhalten, empfiehlt es sich deshalb, bereits bei der Beantragung genau zu wissen, wie es um die eigene Finanzsituation steht und welche finanziellen Belastungen tragbar sind. Hier kann es helfen, vorab eine genaue Aufstellung der monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu machen und eine gewisse finanzielle Reserve für unvorhergesehene Ausgaben einzuplanen. Durch die Wahl einer angemessenen Kredithöhe, Laufzeit und Monatsrate können Sie den Antragsprozess also etwas beschleunigen.
SCHUFA-Score überprüfen.
Die meisten Banken legen bei der Kreditzusage großen Wert auf die SCHUFA-Auskunft, da sie damit die Bonität des Interessenten einschätzen können. Bei negativen Einträgen in der SCHUFA ist es wahrscheinlich, dass der Kreditantrag abgelehnt wird. Wenn Ihre SCHUFA-Auskunft zwar keinen negativen Eintrag aufweist, aber Ihr SCHUFA-Score relativ niedrig ist, sollten Sie prüfen, ob Ihre Daten bei der SCHUFA korrekt sind. Denn ein schlechter SCHUFA-Score kann zu schlechteren Konditionen für Ihren Sofortkredit führen. Es empfiehlt sich deshalb, vor der Beantragung des Kredits eine Selbstauskunft bei der SCHUFA einzuholen, um mögliche Fehler oder veraltete Informationen zu korrigieren.
Angebote vergleichen.
Auch wenn Sie so schnell wie möglich einen Kredit benötigen, sollten Sie nicht sofort das erstbeste Angebot annehmen. Es ist ratsam, verschiedene Anbieter und Konditionen im Vorfeld zu vergleichen. Beim Vergleich der Zinsen sollten Sie sich auf den effektiven Jahreszinssatz konzentrieren, da dieser alle Kreditnebenkosten berücksichtigt. Darüber hinaus können sich die Anbieter auch in den Rückzahlungsbedingungen unterscheiden: Nicht alle Kreditgeber bieten die Möglichkeit von Sondertilgungen oder einer kostenlosen vorzeitigen Rückzahlung an. Wenn Sie beispielsweise in manchen Monaten mit höheren Einnahmen als üblich rechnen können, ist die Möglichkeit, Sondertilgungen zu tätigen, hilfreich, um schnell wieder schuldenfrei zu werden. Achten Sie hier auch darauf, ob bei vorzeitiger Rückzahlung des Sofortkredites eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Zudem gibt es auch Kreditinstitute, die es Ihnen ermöglichen, Raten bei Bedarf auszusetzen.
