- Direktbank Angebote
- Girokonto & Kreditkarte
- Geldanlage & Sparen
- Wertpapiere & Depot
- Kredite & Finanzieren
-
Vorsorgen & Versichern
- Übersicht
- Digitaler VersicherungsOrdner
- Versicherungsvergleicher
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Fahrradversicherung
- Haftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- Kindervorsorge
- Krankenzusatzversicherungen
- Lebensversicherung
- Private Altersvorsorge
- Rechtsschutzversicherung
- Reiseversicherung
- Tierkrankenversicherung
- Unfallversicherung
- Wohngebäudeversicherung
-
Online-Banking
- Übersicht
- Banking-App
- Self-Services
- Formulare
- Banking-Anleitungen
- Sicherheit im Online-Banking
- photoTAN & Aktivierung
- Zugangsschnittstelle (TPP-API)
- Demo-Banking
- Automobile Angebote
- Kundenportal
- Finanzieren & Leasen
-
Versichern & mehr
- Übersicht
- Kfz-Versicherung
- Kaufpreisschutz
- Garantieverlängerung
- KurzZeitSchutz
- Leasingratenversicherung
- Restschuldversicherung Kreditschutzbrief
- Restschuldversicherung
- Leasing RückgabeSchutz
- Mobilität & Services
- VW FS | Auto Abo
- VW FS | Gebrauchtwagen
- Privatkunden
- Privatkunden
- Geschäftskunden
- Handelspartner
- Hilfe & Service
- Wissen
- Newsletter
- Kontakt
Voraussetzungen für die Kreditaufnahme.
Für die Kreditvergabe durch eine Bank müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Eine der wichtigsten Bedingungen ist, dass die Person kreditfähig ist. Zudem prüft die Bank die Bonität beziehungsweise Kreditwürdigkeit des potenziellen Kreditnehmers. Dabei holt der Kreditgeber verschiedene Informationen über den Kreditinteressenten ein, um das Ausfallrisiko für die Rückzahlung des Darlehens zu minimieren. Im Detail sind folgende Aspekte für die Kreditaufnahme wichtig:
Regelmäßiges Einkommen.
Für eine Kreditaufnahme ist nicht nur ein bestehendes Arbeitsverhältnis mit einem regelmäßigen Einkommen wichtig, sondern auch der Nachweis über das Gehalt. Nur so kann die Bank sicherstellen, dass ein Kreditnehmer in der Lage ist, die monatlichen Kreditraten sowie die anfallenden Zinsen zurückzuzahlen. Allerdings reichen ein regelmäßiges Gehalt und Einkommensnachweise allein nicht aus, um sicher einen Kredit zu erhalten. Vielmehr müssen die Einkünfte und Ausgaben der potenziellen Kreditnehmer gegenübergestellt werden, um zu prüfen, ob sie tatsächlich in der Lage sind, die monatlichen Raten zu zahlen.
Kreditsicherheiten.
Je nach Höhe der Kreditsumme kann es sein, dass der Kreditgeber weitere Nachweise fordert, um sicherzugehen, dass die monatlichen Kreditraten zuverlässig gezahlt werden können. Bei hohen Kreditbeträgen reicht ein Einkommensnachweis deshalb oft nicht aus und weitere Kreditsicherheiten sind notwendig. Als Sicherheiten gelten:
Voraussetzungen nach Kreditart.
Je nach Art des Darlehens gibt es spezifische Voraussetzungen, die für die Kreditaufnahme erfüllt werden müssen.
Ratenkredit und Rahmenkredit
Autokredit
Immobilienkredit
Fragen und Antworten zu den Voraussetzungen bei der Kreditaufnahme.
Ab wann kann ich einen Kredit aufnehmen?
Um einen Kredit aufnehmen zu können, müssen Sie kreditfähig sein. Das bedeutet, dass Sie befähigt sind, einen Kreditvertrag rechtsgültig zu unterzeichnen. Dafür müssen Sie volljährig sein. Einen Kredit aufnehmen können Sie also, wenn Sie das 18. Lebensjahr vollendet haben.
Was muss ich erfüllen, um einen Kredit zu bekommen?
Die Voraussetzungen, um einen Kredit bei einer Bank zu erhalten, sind:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
- Bonität
- Regelmäßiges Einkommen
- Ggf. Kreditsicherheiten
Je nach Bank und Kreditart können weitere Voraussetzungen dazukommen, die Sie erfüllen müssen, um einen Kredit zu erhalten.
Kann ich ohne Einkommen einen Kredit aufnehmen?
Ohne regelmäßiges Einkommen gewähren die meisten Banken keinen Kredit. Denn ohne Einkommensnachweise kann die Bank nicht einschätzen, ob Sie das Darlehen zurückzahlen können und würde im Zweifelsfall Geld verlieren. Dieses hohe Risiko gehen die meisten Banken nicht ein.
Wenn Sie dagegen ein geringes Einkommen haben oder das Einkommen unregelmäßig auf Ihrem Konto eingeht, kann es sein, dass Sie ein Kreditangebot bekommen. Dieses ist dann aber in der Regel mit hohen Zinsen verbunden, da sich die Bank das höhere Ausfallrisiko der Kredittilgung bezahlen lässt.
Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern?
Um Ihre Bonität zu verbessern und negative SCHUFA-Einträge zu vermeiden, sollten Sie vor allem darauf achten, Rechnungen stets pünktlich zu bezahlen und den Dispo-Rahmen Ihres Kontos nicht langfristig zu überziehen. Zudem kann es sich positiv auswirken, wenn Sie nur wenige Konten sowie Kreditkarten nutzen und nicht zu häufig die Bank zu wechseln.
Was mache ich, wenn mein Kreditantrag abgelehnt wird?
Wird Ihre Kreditanfrage abgelehnt, können Sie versuchen, den Antrag mit einem Bürgen, einem zweiten Kreditnehmer oder zusätzlichen Kreditsicherheiten erneut zu stellen. Eventuell erfüllen Sie zu einem späteren Zeitpunkt die Voraussetzungen für den Kredit. Es kann sich auch lohnen, einen Kredit bei anderen Banken anzufragen, da die Kriterien der einzelnen Kreditinstitute unterschiedlich sind. Allerdings sollten Sie bedenken, dass die Bank Ihren Kredit womöglich nicht nur aus eigener Risikoabwägung ablehnt, sondern Sie gegebenenfalls auch vor einer Überschuldung schützen möchte.