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Wiki: Kaskoversicherung.

Was Sie über die Kaskoversicherung wissen sollten.

Was ist eine Kaskoversicherung?

In Deutschland haben Sie als Autofahrer drei Möglichkeiten, Ihr Kfz zu versichern: mit der Haftpflichtversicherung, der Teilkasko- oder der Vollkaskoversicherung. Der Abschluss einer Kaskoversicherung ist dabei freiwillig, die Kfz-Haftpflicht dagegen ist verpflichtend. Erfahren Sie in unserem Wiki-Artikel, wo die Unterschiede der einzelnen Versicherungen liegen, welche Schäden jeweils versichert sind und welche Kfz-Versicherung sich für Sie lohnt.

Was zahlt die Kaskoversicherung?

Grundsätzlich gilt: Die Kfz-Haftpflicht übernimmt Schäden, die durch Ihr Fahrzeug am Eigentum Dritter entstanden sind. Die Kaskoversicherung bietet Schutz gegen Beschädigung, Zerstörung, Totalschaden oder Verlust Ihres eigenen Fahrzeugs.  Erstattet werden die erforderlichen Reparaturkosten oder – bei Totalschaden – der Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs abzüglich eines evtl. vorhandenen Restwerts.

Ist Ihr Fahrzeug nach dem Unfall nicht mehr fahrbereit oder verkehrssicher, sind auch die erforderlichen Abschleppkosten mitversichert.

Die Teilkaskoversicherung.

Die Teilkasko ersetzt Schäden an Ihrem Fahrzeug, die durch bestimmte Ereignisse entstanden sind.

In der Regel sind dabei folgende Fälle abgedeckt:

  • Entwendung
  • Glasbruch
  • Zusammenstoß mit Haarwild
  • Marderbiss (ohne Folgeschäden)
  • Kurzschlussschäden an der Verkabelung (ohne Folgeschäden)
  • Elementarschäden (hervorgerufen durch Unwetter, Lawinen etc.)
  • Brand & Explosion

Wenn Sie die Teilkaskoversicherung in Anspruch nehmen, werden Sie in der Schadenfreiheitsklasse nicht herabgestuft.

Die Vollkaskoversicherung.

Die Vollkaskoversicherung umfasst nicht nur sämtliche Leistungen der Teilkaskoversicherung, sondern bietet zusätzlichen Versicherungsschutz für:

  • Unfallschäden am eigenen Fahrzeug
  • Vandalismus

Besteht für Ihren Neuwagen eine Vollkaskoversicherung, erstatten manche Kfz-Versicherer anstelle des Wiederbeschaffungswertes den kompletten Neupreis Ihres Fahrzeugs.

Wenn Sie die Vollkaskoversicherung in Anspruch nehmen, werden Sie in der Schadenfreiheitsklasse herabgestuft.

Wann zahlt die Kaskoversicherung nicht?

In bestimmten Fällen muss die Kaskoversicherung einen Schaden nicht oder nur anteilig übernehmen:

  • Vorsatz: Der Schaden wurde absichtlich herbeigeführt.
  • Grobe Fahrlässigkeit: Der Fahrer hat grob fahrlässig gehandelt und dabei einen Unfall verursacht – beispielsweise aufgrund von Trunkenheit am Steuer oder Handynutzung während der Fahrt. Manche Versicherer verzichten aber darauf, auf grobe Fahrlässigkeit zu untersuchen, es sei denn es geht um Alkohol- beziehungsweise Drogenmissbrauch oder Totaldiebstahl.
  • Fahren trotz Fahrverbots: Wenn Sie gerade aufgrund einer Führerscheinsperre nicht fahren dürfen und es trotzdem tun, muss die Versicherung mögliche Schäden eines Unfalls nicht übernehmen.
  • Zu späte Meldung des Schadens: In der Regel sollte eine Schadensmeldung innerhalb von sieben Tagen erfolgen, ansonsten kann die Versicherung Abzüge machen. Diebstahl sollten Sie unverzüglich melden.

Grundsätzlich sollten Sie sich immer die konkreten Versicherungsbedingungen Ihrer Kaskoversicherung anschauen.

Die Selbstbeteiligung bei der Kaskoversicherung.

Meist wird bei Abschluss der Kaskoversicherung eine Selbstbeteiligung vereinbart. Je höher diese ist, desto günstiger sind in der Regel die monatlichen Beiträge. Meist liegt die Selbstbeteiligung im Rahmen zwischen 150 und 500 Euro. Dabei können Sie für den Teilkasko-Schutz eine andere Selbstbeteiligung wählen als für den Vollkasko-Schutz. Häufig werden 150 Euro für die Teilkaskoversicherung und 300 Euro für die Vollkaskoversicherung gewählt. Aber gerade in der Vollkasko können Sie auch einen höheren Selbstbehalt auswählen, da es hier wegen der Höherstufung in der Schadenfreiheitsklasse nach einem Schaden ohnehin empfehlenswert ist, Schäden bis zu einer gewissen Summe selbst zu tragen.

Wann lohnen sich Teilkasko oder Vollkasko?

Welche Versicherung sich für Sie lohnt, hängt maßgeblich vom Alter und Zustand des zu versichernden Fahrzeugs ab. 

Bei einem alten Auto reicht die Kfz-Haftpflicht aus – denn die Beiträge für die Kaskoversicherung würden sich im Verhältnis zum Wert des Autos nicht lohnen. Für Neuwagen, die jünger als fünf Jahre sind, ist in jedem Fall eine Vollkaskoversicherung empfehlenswert. Für alle Fahrzeuge, die dazwischen liegen, kann eine Teilkaskoversicherung die richtige Lösung sein. Beachten Sie allerdings, dass die Beiträge für die Teilkasko nicht immer wesentlich günstiger sind als die für die Vollkasko – denn Sie erhalten hier keinen Schadensfreiheitsrabatt. Haben Sie Ihr Fahrzeug vollkaskoversichert, es ist aber älter als fünf Jahre, lohnt sich der Wechsel zur Teilkasko daher gegebenenfalls nicht.

Bei der Entscheidung für die richtige Versicherung ist außerdem wichtig, ob das Fahrzeug geleast oder finanziert ist. Ein Leasingfahrzeug muss häufig zwingend vollkaskoversichert werden. Bei einem finanzierten Fahrzeug ist es dagegen für Sie sicherer, wenn Sie eine Vollkasko abschließen, um im Fall eines Totalschadens die Restsumme wenigstens anteilig tilgen zu können.

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