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Mit einer Immobilienfinanzierung Ihren Wohntraum erfüllen.
Zur Immobilienfinanzierung Ihres Traumhauses können Sie je nach mitgebrachtem Eigenkapital und Anbieter zwischen unterschiedlichen Krediten, verschiedenen Zinssätzen und Laufzeiten wählen. Mit den Expertinnen und Experten unseres Partners Interhyp finden Sie Ihr optimales Darlehen zu günstigen Konditionen: Die eigenen vier Wände warten auf Sie!
Gute Gründe für unseren Premiumpartner Interhyp.
Interhyp als führender Spezialist für Baufinanzierungen in Deutschland ist bereits seit 1999 am Markt.
Unser kompetenter Partner berät Sie ganz unverbindlich digital, telefonisch oder persönlich an über 100 Standorten in Deutschland.
Die Expertinnen und Experten von Interhyp vergleichen für Sie die Baufinanzierungsangebote von über 500 Banken und sichern Ihnen dadurch beste Konditionen.
Nachhaltigkeit bei Interhyp.
Interhyp ist Nachhaltigkeit sehr wichtig. So setzt sie unter anderem auf betrieblichen Umwelt- und Klimaschutz. Ein wichtiger Bestandteil dieser Philosophie ist der Einsatz von 100 % Ökostrom sowie die Bereitstellung von Ladestationen für E-Autos. Darüber hinaus achtet das Unternehmen auf energieeffiziente Rechenzentren, um den eigenen CO2-Fußabdruck zu minimieren. Doch nicht nur das: Interhyp fördert auch das soziale Engagement ihrer Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen. Das Corporate-Volunteering-Konzept ermöglicht es der Belegschaft, sich für gemeinnützige Projekte zu engagieren und so einen positiven Beitrag für die Gesellschaft zu leisten.
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Wohntraum erfüllen.
Immobilienkredite im Überblick.
Sie möchten eine Wohnung kaufen, die Anschlussfinanzierung für Ihr Haus planen oder Ihr Zuhause umfassend modernisieren? Diese Optionen haben Sie:
Neufinanzierung.
Sie haben eine attraktive Immobilie ins Auge gefasst oder den Grundriss für Ihr neues Zuhause bereits im Kopf? Die Beraterinnen und Berater von Interhyp erstellen Ihnen ein individuelles Konzept und finden das optimale Darlehen für Ihre Wunschimmobilie.
Anschlussfinanzierung.
Planen Sie frühzeitig Ihre Anschlussfinanzierung und profitieren Sie mit einem Forward-Darlehen von niedrigen Zinsen. Als Deutschlands führender Spezialist für Baufinanzierung vergleicht Interhyp für Sie über 500 Banken.
Modernisierungskredit.
Sie möchten Ihre Immobilie umfangreich sanieren und auf den neuesten Stand bringen? Erhalten Sie ein individuelles Angebot – passgenau auf Ihr Vorhaben, Ihren Kreditbedarf sowie die gewünschte Rückzahlungsdauer abgestimmt.
Öffentliche Fördermittel.
Nutzen Sie staatliche Unterstützung für Ihre Baufinanzierung. Die Expertinnen und Experten von Interhyp prüfen, ob sich Ihr Vorhaben für die Förderung durch die staatliche KfW-Bank eignet und verschaffen Ihnen Zugang zu den öffentlichen Förderkrediten.
Gut vorbereitet für Ihren Wohntraum.
Unser Partner Interhyp berät Sie zu allen Themen rund um die Immobilienfinanzierung. Wissenswertes zum Hausbau und Hauskauf haben wir auf den folgenden Seiten für Sie zusammengestellt - damit Sie ohne Stolpersteine zum eigenen Heim gelangen.
So funktioniert eine Immobilienfinanzierung:
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Traum vom Eigenheim erfüllen.
Weitere Informationen zur Immobilienfinanzierung.
Mit unserem Partner Interhyp ist die Immobilien- und Baufinanzierung ganz einfach: Die Expertinnen und Experten machen für Sie einen Vergleich der Angebote von über 500 Banken. Abgestimmt auf Ihre Bedürfnisse findet Interhyp für Sie die passende Möglichkeit zur Finanzierung Ihres Traumhauses. Nachdem Sie sich haben beraten lassen, bekommen Sie ein maßgeschneidertes Angebot – abgestimmt auf Ihr Eigenkapital, den jeweiligen Zinssatz und Ihre Wünsche zum Immobilienkredit.
Die Finanzierung einer Immobilie ist zweckgebunden. Das heißt, Sie können als Kreditnehmer die Summe des Darlehens nur zum Zweck des Hausbaus oder Hauskaufs einsetzen. Dies ermöglicht Ihnen gleichzeitig günstigere Konditionen und längere Laufzeiten als bei einem ungebundenen Konsumkredit. Ein Immobilienkredit zum Bau oder Kauf eines Eigenheims ist in der Regel sehr umfangreich. Aus diesem Grund verlangen viele Banken eine zusätzliche Absicherung in Form einer Grundschuld. Dazu wird im Grundbuch neben Ihnen als Eigentümer auch eine Grundschuld vermerkt.
Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung.
Zur Finanzierung Ihrer Traum-Immobilie gibt es viele Möglichkeiten. Die gängigste ist die Aufnahme eines Kredits. Hier können Sie beispielsweise zwischen einem Annuitätendarlehen, einem Tilgungsdarlehen und einem Bauspardarlehen wählen. Ein Annuitätendarlehen hat während der Laufzeit des Kredits feste Raten zur Rückzahlung. Beim Tilgungsdarlehen sinkt der auf die Restschuld anfallende Zinsanteil. In der Folge sinken auch Ihre Rückzahlungsraten, je mehr Sie bereits getilgt haben. Für ein Bauspardarlehen müssen Sie zunächst mehrere Jahre bausparen und eine festgelegte Summe angespart haben. Danach wird Ihnen das Bauspardarlehen zu besonders günstigen Zinsen zugeteilt.
Als Zusatz zur Finanzierung Ihrer Immobilie durch die Bank sind auch öffentliche Fördermittel wie Förderungen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) eine Option. Für den Kauf oder Bau eines Eigenheims bietet die KfW Kredite bis zu 100.000 Euro.
Unser Partner Interhyp führt für Sie einen Vergleich aller Angebote durch und berät Sie ausführlich und unverbindlich.
Immobilienfinanzierung und Zinsbindung.
Die Zinsbindung legt fest, zu welchem Zinssatz die Tilgung Ihres Darlehens stattfindet. Ein Annuitätendarlehen sieht die Rückzahlung in konstanten Raten über eine festgelegte Laufzeit mit Zins und Tilgung vor. Da die Tilgung eines Immobilienkredits mit Zins meist mehrere Jahre in Anspruch nimmt, wird bei Vertragsabschluss eine kürzere Zinsbindung vereinbart. Das bedeutet, dass noch vor Ende der Kredit-Laufzeit nach einigen Jahren die Sollzinsbindung aufgehoben wird. Nun können Sie mit Ihrer Bank einen neuen Zinssatz verhandeln. Sind Ihnen die von der Bank neu angebotenen Zinsen zu hoch, lohnt ein Vergleich anderer Anbieter. Finden Sie eine Bank mit günstigerem Zinssatz, können Sie eine Umschuldung in Betracht ziehen. Die neue Bank löst nach Ablauf der Zinsbindung Ihr Darlehen ab und von nun an tilgen Sie Ihren Kredit mit dem neu vereinbarten Zinssatz.
Immobilienfinanzierung und Eigenkapital.
Zur Finanzierung Ihrer Immobilie ist in der Regel ein gewisses Eigenkapital vonnöten. Das Eigenkapital sollte dazu genutzt werden, bei der Immobilienfinanzierung auftretende Nebenkosten wie Notarkosten, Maklergebühren und die Grunderwerbsteuer zu bezahlen. Diese werden bei der Vergabe eines Kredits häufig nicht berücksichtigt. Darüber hinaus gilt: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer sind das Risiko und die Zinssätze. Um sehr hohe Zinssätze zu vermeiden, empfehlen Experten mindestens zwanzig Prozent des Kaufpreises einer Immobilie als Eigenkapital einzubringen. Aber auch mit weniger Eigenkapital oder ohne Eigenkapital ist die Immobilienfinanzierung möglich. Unser Partner Interhyp berät Sie ausfürhlich und unverbindlich und findet die passende Lösung für Sie.
Fragen & Antworten zur Baufinanzierung.
Was muss ich bei der Baufinanzierung beachten?
Wenn Sie eine Immobilie kaufen möchten, ist ein umfassender Finanzierungsplan wichtig. Rechnen Sie zunächst den Kaufpreis der Immobilie gegen das von Ihnen aufgebrachte Eigenkapital. Für die Differenz müssen Sie dann ein Darlehen aufnehmen.
In Ihrem Finanzierungsplan sollten Sie jedoch nicht nur den Kaufpreis berücksichtigen. Beim Hauskauf kommen in der Regel weitere Kosten wie Grunderwerbssteuer, Maklerprovision sowie Notar- und Gerichtskosten auf Sie zu. Haben Sie Renovierungswünsche für die Immobilie oder müssen Sanierungsarbeiten vorgenommen werden, sollten Sie auch diese Kosten bei der Baufinanzierung einplanen und mit Ihrem Eigenkapital oder dem Darlehen decken. Generell und insbesondere während der Umbauphase sollten zudem für plötzliche Reparaturen und andere unerwartete Kosten finanzielle Rücklagen bereitstehen.
Beschäftigen Sie sich eingehend mit der finanziellen Höhe der monatlichen Belastung und schätzen Sie dabei mögliche Risiken ein. Können Sie den Betrag aufbringen, wenn Ihr Einkommen nach einem Jobwechsel sinkt? Planen Sie weitere größere Ausgaben in der Zukunft? Sind die monatlichen Raten bezahlbar, sollte Ihr Einkommen oder das Einkommen Ihres Partners mal vorübergehend ausfallen?
Betrachten Sie Ihre finanzielle Lage realistisch und rechnen Sie mit Veränderungen in der Zukunft. Dann sollte Ihrem Traum vom Eigenheim nichts mehr im Weg stehen.
Wann ist der beste Zeitpunkt für den Bau oder Kauf eines Eigenheims?
In Zeiten von niedrigen Zinsen ist ein Immobilienerwerb oder Hausbau besonders attraktiv – allerdings ist die Nachfrage dann auch groß und die Preise steigen entsprechend. Dennoch lohnt sich der Schritt ins Eigenheim bereits in jungen Jahren, um im Alter optimal abgesichert zu sein. Das Darlehen für eine Immobilie sollte grundsätzlich bis zum Rentenbeginn abbezahlt sein, um dann eventuell notwendige Renovierungen oder altersgerechte Umbauten vornehmen zu können. Die Entscheidung für ein Eigenheim sollte immer im Hinblick auf die aktuelle Situation getroffen werden.
Miete oder Eigenheim? Was lohnt sich eher?
Beim Kauf oder Bau eines Eigenheims muss in der Regel ein Baudarlehen aufgenommen und über einen gewissen Zeitraum zurückgezahlt werden. Ist der Kredit aber erst einmal abbezahlt, gehört Ihnen die Immobilie und Sie zahlen nur noch die laufenden Kosten für das Haus. Dieser Vorteil kann gerade im Rentenalter eine enorme finanzielle Entlastung sein.
Mieten Sie eine Immobilie, müssen Sie solange Sie die Wohnung oder das Haus bewohnen Miete zahlen. Das wiederum kann im Rentenalter finanziell stark belasten. Im Gegensatz zum Eigenheim sind Sie mit einer Mietimmobilie aber flexibler. Sie sind nicht an die Wohnung oder das Haus gebunden und können Ihren Wohnsitz leichter wechseln.
Welches Wohnmodell sich für Sie persönlich lohnt, hängt also von Ihrer Lebensplanung und den langfristig zur Verfügung stehenden finanziellen Mitteln ab.
Ist eine Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital möglich?
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist sowohl für Kaufpreis- als auch für Neubaufinanzierungen möglich. Hierbei handelt es sich um eine Vollfinanzierung.
Allerdings ist die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital teurer und dauert in der Regel länger als die Finanzierung mit eigenem Kapital. Denn: Zum einen fallen Fremdkapitalbedarf und die monatlichen Kreditraten höher aus. Zum anderen erhalten Sie einen schlechteren Sollzins und die Restschuld kann nicht so schnell getilgt werden. Um die finanzielle Belastung tragen zu können, sollten Sie über ein entsprechend hohes und sicheres Einkommen verfügen.
Meine bisherige Baufinanzierung läuft aus. Welche Möglichkeiten habe ich?
Die Anschlussfinanzierung durch eine andere Bank ist oft günstiger als durch die Hausbank. Deshalb sollten Sie eine Umschuldung der Immobilienfinanzierung auf eine andere Bank spätestens bei Ende der Zinsbindung in Betracht ziehen.
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So kommen Sie zu Ihrer Baufinanzierung.
Bonität vorausgesetzt.